【网贷自查回头看】“三无平台”荷包金融, 出借人“割肉”债转

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【摘要】荷包金融合规条件“缺胳膊少腿”,能否通过备案?

  沙巴体育平台官网 原创  ·  2018-12-20 16:59
【网贷自查回头看】“三无平台”荷包金融, 出借人“割肉”债转 - 沙巴体育平台官网
来源: 沙巴体育平台官网记者 也行   

“债转三个月到现在进度还不到一半”“荷包金融变相逼着出借人打折债转”......在荷包金融的投资者QQ群里,不断地有人发表着上述言论。

沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)连续几天在QQ群中观察,发现不少出借人对荷包金融渐渐失去信心,有人去沙巴体育平台总部要钱,有人忍痛打折债转,有人给沙巴体育平台、派出所、金融办打电话咨询。

在环境不景气、严监管的大背景下,荷包金融的日子似乎不好过。

“三无平台”

众所周知,合规三大要素包括银行存管、ICP、等保三级,银行存管则是硬性指标,没有存管无法备案。

但沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)查阅荷包金融官网发现,这家沙巴体育平台至今未接入银行存管、无ICP证、无三级等保。这家沙巴体育平台官网、APP上所披露的备案、存管信息,都是一句“完成备案后披露”。有出借人表示这家沙巴体育平台实际上是个“三无平台”。

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 图片来源:官网

荷包金融官网公布的《2017年度合规性审查报告》中显示,沙巴体育平台已于2017年9月29日,与北京银行北京分行签署了《网络借贷信息中介机构交易资金存管合作业务》,并为其开设了一般存款账户和非预算单位专用存款账户。但荷包金融解释,因为存管银行白名单并未公布,且沙巴体育平台存管系统仍在对接测试中,待系统对接测试完成后将全面上线资金存管系统。

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 图片来源:官网

然而,早在今年9月20日,中国互联网金融协会就通过其官网“全国互联网金融登记披露服务平台”,发布了25家存管银行“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”,这也标志着首批P2P存管银行白名单的正式出炉,北京银行赫然在列。

荷包金融为何存管系统至今迟迟未上线?沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)拨打荷包金融客服电话咨询,对方针对这个问题的解释仅是一句“系统还在调试阶段”。与此同时,沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)拨打北京银行客服电话咨询,对方表示“合作的互联网金融平台中没有荷包金融”。

数据不透明

除了上述问题外,荷包金融也未披露实时的运营数据,一直显示“运营数据正在内测整理中,后续披露”。

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 图片来源:官网

运营数据不披露是《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》里第二十九个大问题,信息披露的内容、时间不符合要求。

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(银监办发(2017)113号)第八条规定,网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易。包括自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数;借贷余额及笔数;累计出借人数量、累计借款人数量;当期出借人数量、当期借款人数量等10项经营信息。

其实,荷包金融此前就被媒体各种质疑:爆料沙巴体育平台合伙人与成交量数据造假、标的资金流向与借款人不透明、设立资金池等。

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 来源:360搜索

2016年2月份,荷包金融上线刚满1年,但其官网公布的成交规模数据显示已超过140亿元。这让不少用户产生疑问,认为其成交数据造假,经过各媒体与用户对其虚假成交规模数据进行曝光后。荷包金融立即改版,取消显示平台成交规模数据功能,最后甚至连注册用户数据也直接隐藏起来,让公众无法查看此类数据。

此外,在荷包金融APP内,沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)发现,借款方多为20万大额的个人信贷,游走在“小额分散”借贷原则的边缘。借款项目的介绍含混不清,平台页面仅显示已经核验身份证、信用报告、工作证明、收入证明,但出借人却无法看到借款人详细的相关内容。

例如荷包金融APP上的卓越荷包贷10615U、钻石荷包贷X0800U、钻石荷包贷12126G等标的,属于个人融资,金额均高达20万元,借款用途都是个人消费,而有同行平台的借款用途细分为装修、旅游等。借款人的信息只能看到姓氏、身份证号前8位、工薪族,其它的负债情况、征信报告近半年逾期情况、在荷包逾期次数等信息,千篇一律显示为“无”或者“0”。

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 来源:荷包APP

债转“龟速”

与上述问题相比,让出借人最着急的还是债转“龟速”。

有出借人表示债转缓慢,“债转进度太慢,3天左右还不增加1%”“债转三个月到现在进度还不到一半”等言论不时地在QQ群里出现。

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荷包金融QQ群

荷包金融客服对此解释:“从今年7月份开始,市场环境的不稳定造成恐慌,出借人债转情况较多,平台新用户进入较少,造成了债转缓慢的状况。”针对这个问题,客服表示,荷包金融目前在策划一些优惠活动,促进债转交易,例如借款人提前还款有优惠,新用户有体验金等。

据沙巴体育平台官网了解,荷包金融8月份上线了打折债权专区,打折力度有9折、8折、7折、6折、5折,再到紧急提现30%,多次修改债转规则。

有出借人抱怨,“打折债转就加速,这是变相逼迫我们‘割肉’债转。”但也有不少出借人表示,由于目前大环境的影响,打折债转也比较划算,怕荷包金融暴雷后血本无归。

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来源:某第三方平台

来源:荷包金融QQ群

对于“打折债转就加速,变相逼出借人打折”这一问题,荷包金融客服向沙巴体育平台官网(ID:JPMMedia)表示:“都是第三方机构来承接债权,平台只是把愿意折扣转让债权的用户信息发布出去,但具体是哪一机构什么时间会购买等交易信息,平台并不清楚。”另外,该客服表示,目前荷包金融已经关闭打折功能申请。但有出借人表示,去沙巴体育平台总部可以申请打折。

编者按:“网贷自查回头看”是沙巴体育平台官网为了更好地促进行业自律,以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。沙巴体育平台官网将以监管部门出台的“108条清单”为依据,通过实地调研,追踪各家平台合规自律进程,以保护投资人利益。

来源: 沙巴体育平台官网记者 也行

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